モゲチェックは、住宅ローンの借り換えを助けてくれるサービスです。ところが、Googleでモゲチェックと検索すると「怪しい」というキーワードが出てきます。
今回は、モゲチェックが本当に怪しいのか、なぜ無料で利用できるのか、評判・口コミ・デメリットについても調べてみました。
モゲチェックは怪しい会社？
まずはモゲチェックが怪しい会社なのかどうかを調べてみました。
モゲチェックとはサービスの名称で、運営会社は株式会社MFSです。MFSというのはMortgage Financial Solutionsの略のようです。株式会社MFSは2009年7月に設立され、資本金は1億円、本社は東京都千代田区大手町にあります。非上場企業ですが、ゴールドマンサックスや名だたるベンチャーキャピタルから出資を受けています。
モゲチェックはこれまでにNHKのクローズアップ現代をはじめ、各種メディアで取り上げられていて、地域によってはテレビコマーシャルも流しています。
調べるかぎり、株式会社MFSに怪しいところは見られません。モゲチェックが怪しいと感じる人が多いのは、無料で利用できるからかもしれません。
モゲチェックはなぜ無料なの？
モゲチェックが行ってくれるのは、住宅ローン借り換えのサポートです。以前までは借り換えが成功すると、成功報酬として削減額の1割が手数料としてかかっていました。しかし、2020年からはこの成功報酬がなくなり、モゲチェックは完全に無料で利用できるようになっています。
モゲチェックはなぜ手数料を無料にしても、サービスを継続しているのでしょうか。決してボランティアでこのサービスを行っているわけではなく、それには理由があります。
モゲチェックは住宅ローン契約者を金融機関に紹介することで、金融機関から紹介手数料をもらっています。モゲチェック利用者が手数料を払わなくても、金融機関からの手数料で成り立つビジネスモデルなのです。
「タダより高いものはない」ため、無料であることが逆に怪しいと感じさせてしまっているのかもしれませんが、ビジネスモデルを理解すればモゲチェックが怪しい会社ではなく、なぜ無料でやっていけるのかが分かりますね。
モゲチェックの評判や口コミ
Twitter上でのモゲチェックの評判や口コミについても調べてみました。
モゲチェックで住宅ローンを借り換えたことで、返済額を下げられた人たちのコメントです。
それぞれトータルで100万円以上、月に5千円弱の節約に成功しているようです。
住宅のローンは少しでも低い方がいいと思うのが常。でも、実際は、ハウスメーカーに薦められるまま、他と比較せずに公開している人が多いようです。「モゲチェック」は住宅ローンを比較検討できるサイト。借り換えも検討できる。基本的にサービスは無料。単純に金利だけでなく総額で比較できるのも良い
— たかにい@人生100年時代をイキイキ (@ShoTakaNet1) December 29, 2021
モゲチェックは宣伝通り、無料で間違いないですね。
某学長が言ってたので、モゲチェックとかいうサイトで、住宅ローンで借り換えシミュレーションやってみたけど、今のでOKらしいわ。削減できる金額はありません、良い住宅ローンをご利用中との事でした。
— こうりん@スーフォア (@kourin_moto) December 29, 2021
だよな・・・。
現在の住宅ローンが最適であれば、そのことをはっきりと伝えているようです。この口コミからは、モゲチェックの誠実な営業姿勢が見て取ることができます。
モゲチェックのデメリット
モゲチェックにも、いくつかのデメリットがあります。
モゲチェックでも確実に住宅ローンを借り換えられるわけではない
モゲチェックから提案された住宅ローンも、必ず借り換えられるわけではありません。融資の判断を下すのはモゲチェックではなく、あくまでも金融機関です。
住宅ローン借り換え物語ね。
— はなゆみ✿あなたを応援する動画編集者✿ (@yumi2020lucky) July 4, 2021
モゲチェックでお勧めされたau銀行、
あかんかってん。。落ちてん。。
ちょっと間、凹んだけど、
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次、行こ！次！
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モゲチェックさんも励ましてくれた(*^^*)✿#リベ大#貯める力 実践中！ pic.twitter.com/n4RFd5OR01
ただ、モゲチェックでは、融資承認確率というものを出しています。これは今までのデータを元に、AIが審査に通る確率を判定するサービスです。確実に借り換えできる保証はないものの、借り換えやすい住宅ローンを知ることは可能です。
モゲチェックには対面での説明がない
対面で相手の顔を見ながら、住宅ローンの借り換えを相談したいと思う人もいるかもしれませんが、モゲチェックのサポートはインターネットを介して行われます。
ただ、メールだけでなくチャットによる相談もできるので、インターネットをまったく使えない人でなければ特に問題にはならないでしょう。特にコロナ禍においては、オンラインでできる方がありがたいですね。
モゲチェックでの住宅ローン借り換えは自分で行う手続きがある
モゲチェックは住宅ローンの借り換えをサポートしてくれますが、すべての手続きを行ってくれるわけではありません。本審査通過後の手続き、現在の借入先への全額繰上げ返済や抵当権に関する手続きは、自ら行うことが必要です。
しかし、そもそもモゲチェックを利用しないで自力で借り換える場合には、それ以外のすべての手続きや住宅ローンの比較検討もすべて、自分で行わなければなりません。
すべての手続きではなくても、多くのサポートを無料で行ってくれるモゲチェックはありがたい存在です。
モゲチェックのメリット
モゲチェックなら最適な住宅ローンを提案してもらえる
モゲチェックを利用すると、自分の希望に沿ったより良い住宅ローンを提案してもらうことができます。住宅ローンの借り換えは金利だけでなく、諸費用や団信の違いもあるので、調べるのがとても大変で、比較するのはもっと大変なことです。
金融機関の数だけで数えきれないくらいあるので、素人が最適な住宅ローンを自力で選択するのはまず無理でしょう。
モゲチェックを利用すれば借り換えの手間や時間を大きく削減できる
住宅ローンを1つ1つ調べることや、違いを見つけて比較することには、かなりの時間と手間が取られます。そういうことが好きな人はまれで、ほとんどの人にとっては苦痛を感じる作業かもしれません。
審査に関しても、手続きに慣れているプロに任せた方が、不備も少なくスムーズに事を進めることが可能です。
モゲチェックはオンラインなので忙しくても利用しやすい
モゲチェックはオンラインなので、時間や場所を選びません。あえて時間を作って、どこかに出向くことも不要です。
忙しくてなかなか休みが取れない人にこそ、モゲチェックのメリットは大きいと言えます。
モゲチェックだと無料で住宅ローンのプロからアドバイスを受けられる
モゲチェックを利用することで、住宅ローンのプロからアドバイスを受けられます。彼らは実際に住宅ローンを扱ってきた人たちなので、住宅ローン融資の裏側も熟知しています。
健康上に問題があるケースや返済期間を延長したいケースなどではどうすればよいのか、それぞれの事情に応じて必要な情報やアドバイスを提供してもらうことが可能です。
まとめ
モゲチェックは住宅ローンの借り換えを無料で手伝ってくれますが、怪しい会社ではありませんでした。モゲチェックは金融機関から紹介料をもらっているため、無料でサービスを利用することができます。
モゲチェックの口コミや評判も、ポジティブなものが多くありました。
もちろんデメリットはあるものの、それ以上にメリットが大きいサービスです。
住宅ローンの借り換えを検討するなら、モゲチェックを利用した方がラクですし有利になるので、使わない手はありませんね。
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